Se você é uma casa que você pode facilmente obter empréstimos que exigem garantias e assim obter condições vantajosas na sua empréstimos. No entanto, nem todos sabem que é uma casa que também irá garantir melhor termos empréstimo em outros tipos de empréstimo, incluindo empréstimos pessoais não garantidos. Mas, mais importante, se você quer um empréstimo garantido ou não, você será capaz de obter empréstimo montantes significativamente mais elevados graças a casa propriedade.
Homeownership representa uma significativa redução de risco para o credor, mesmo que os bens não sejam utilizadas como garantia para o empréstimo. Assim, quem se vai encontrar uma casa em mutuantes uma melhor disposição para negociar termos empréstimo e será capaz de obter condições mais vantajosas em empréstimos, incluindo maior empréstimo montantes sem ter de pagar excessivamente para eles.
Homeownership e Risco
Homeownership e risco são dois conceitos que estão relacionados. O risco implícito em qualquer operação financeira dependerá da recorrente solvabilidade e de outros factores também. Um desses fatores é sobre a capacidade do requerente para reembolsar o empréstimo, que é determinada pelos rendimentos do requerente e de todos os activos que podem eventualmente ser vendidos para usar o dinheiro para pagar o empréstimo.
Assim, sendo uma casa reduz drasticamente o risco envolvido em qualquer operação financeira, mesmo se a propriedade ou propriedades não forem utilizados como caução para esse empréstimo. Isto é devido ao fato de que, independentemente da utilização das propriedades, eles ainda são oficiosa garantir o reembolso de quaisquer obrigações do requerente, porque há processos judiciais, com excepção apreensão que o mutuário pode forçar a vender o imóvel para pagar o empréstimo em caso de padrão.
Risco e Empréstimo Montante
Temos analisado o facto de homeownership e riscos estão relacionados, agora vamos dar um passo em frente para ver como risco e de empréstimo montante estão relacionados. Na verdade o risco envolvido na transacção financeira, determina a maior parte dos termos do empréstimo. O montante do empréstimo não é definitivamente a exceção. Se o risco é maior, o credor terá preferência para emprestar dinheiro ao menos possível, de modo a não arriscando muito sobre a operação financeira.
Assim, um menor risco implicará que o credor terá de estar disposto a emprestar um montante superior empréstimo como isto irá aumentar o seu lucro sem muito risco de incumprimento. Uma vez que o risco pode ser ponderado em termos de dinheiro, quanto maior o montante do empréstimo emprestados, maior o risco. Mas o contrário também é verdadeiro: quanto menor o risco implícito (devido a outros fatores como homeownership), o maior montante do empréstimo que podem ser emprestados.
Conclusão
Das duas considerações acima, pode-se inferir que homeownership implica um risco menor, em qualquer operação financeira, independentemente da utilização do imóvel como garantia do empréstimo ou não, e que esta redução de risco afeta o empréstimo termos de uma forma positiva. Assim, devido à redução dos riscos produzidos pela homeownership, o requerente pode obter taxas de juro mais baixas, mais reembolso programas, os pagamentos mensais mais baixos e maiores empréstimo montantes. Esta última consideração é a consequência lógica de toda a análise e explica as razões do título do artigo.