Você tem caído no amor com seu ideal casa, e sua oferta foi aceita. Há apenas um senão - você não pode levar um tiro de sua antiga casa e com suficiente rapidez o negócio está em risco de cair por diante. Um empréstimo pode ser a única maneira de manter o negócio no caminho certo.
Estes empréstimos são caras e são geralmente considerados como um último recurso. Mas se um empréstimo você pode maré durante a curto prazo, então o gasto extra pode salvar a perda de dinheiro já gasto no processo de compra, bem como reduzir o stress.
Actividade no mercado empréstimo-ponte é pequena escala, especialmente durante o boom quando um imóvel é raro haver um problema com a venda de uma casa rapidamente. Mas quando o mercado slackens off, mais casa proprietários são obrigados a considerar tais empréstimos.
Existem dois principais tipos de empréstimo: o «fechado» e da ponte "aberta" ponte. A ponte é fechado somente disponível para quem já trocaram homebuyers sobre a venda dos seus bens existentes. Muito poucas vendas por meio depois da queda de câmbio, de modo emprestadores estão felizes em oferecer-ponte fechada financiamento.
Um 'abrir' ponte é retirado pelos compradores que tenham encontrado o seu imóvel ideal, mas pode não ter colocado sua casa existente no mercado. Um banco vai pedir lotes de perguntas e querem informação de apoio. Também irá insistir em que você tenha lotes de capital existente em sua propriedade.
O credor vai esperar para ver a oferta hipoteca sobre a nova propriedade, o imóvel pode pedir informações e para outras provas que a sua actual casa está a ser comercializados activamente. Também irá querer saber como você vai reunir os pagamentos de juros e perguntar qual é a sua estratégia de saída será a venda se viesse a cair por alguns meses para baixo da linha.
A maioria dos mutuantes colocar um limite de 12 meses em abrir uma ponte. Depois disso, ela provavelmente renegociar desde que você tenha pago os juros durante o período, o mercado imobiliário não tenha desmoronado.
Todas as ofertas ponte envolvem altas taxas de juros. Normalmente, é o Banco da Inglaterra taxa bancária acrescida de 2% para 2,5%. Existe também um arranjo taxa variando de 0,5% para 1,5% do valor do empréstimo.
Alguns credores cobrar taxas mais elevadas de juros e taxas mais baixas arranjo. Há também mutuantes especializados que são mais rápidos na emissão do dinheiro, mas os mutuários podem esperar que pagar um alto preço pelo privilégio.
Decidir se deve ou não ir para uma menor taxa de juros ou uma taxa inferior arranjo depende de suas circunstâncias. Se você estiver confiante de que a venda irá passar por dentro de algumas semanas, então é melhor pegar um empréstimo com uma taxa inferior arranjo. Se você acha que pode vir a acabar ponte para muitos meses, então, a taxa passa a ser uma parte menor do custo geral.
Se você está desconfortável com o empréstimo ponte, você pode considerar em vez de deixar a sua antiga casa.
Funciona assim: você remortgage sua propriedade existente a libertação de capital próprio suficiente para pagar uma hipoteca sobre um depósito para o novo lar. A hipoteca sobre a casa velha é então convertido para comprar um-para-negócio deixar (o tempo que o emprestador permite-lhe), com o arrendamento usados Rendimento para cobrir os pagamentos hipotecários.
A hipoteca sobre o seu novo lar é baseada em seu rendimento como normal. É uma boa maneira de testar a água como um senhorio. Se você não gosta dele pode vender o imóvel, quando se esgota o de arrendamento. Certifique-se de investigação a nível local alugando mercado antes de tomar a mergulhar.