Encerramento de salvamento, também conhecido como capital desnatação ou eqüidade stripping, se alguma das diversas práticas predatórias imobiliário visam vulneráveis, muitas vezes de baixo rendimento, enfrentam encerramento imóveis nos Estados Unidos. A maior parte das vezes, estes tirar partido dos desinformadas transações, casas de baixa renda.
O termo "encerramento de salvamento", tem por vezes referidos empréstimos subprime refinanciar as práticas que cobrar taxas excessivas, assim, "stripping a eqüidade" fora de casa. A prática mais frequente descreve encerramento salvamento burlas. Enquanto a maioria não consideram uma forma de salvamento exclusão predatória de empréstimo por si só, a exclusão de salvamento está relacionado com as formas tradicionais de que a prática.
Empréstimos subprime dirigidos a pessoas vulneráveis e pouco sofisticadas casas muitas vezes conduzir ao afastamento, e as vítimas muitas vezes caem mais ao encerramento de salvamento burlas. Além disso, alguns consideram encerramento do salvamento, na sua essência, uma forma de empréstimos predatórios desde o golpe funciona essencialmente como um alto custo e de risco de refinanciamento. Encerramento de salvamento, no entanto, é quase conduzida por agentes locais e investidores, ao mesmo tempo tradicional de empréstimo predatório é realizada por bancos ou grandes empresas nacionais.
Tendências na economia dos Estados Unidos levaram ao crescimento do mercado para o encerramento de serviços de salvamento e de encerramento. Imóvel valores têm aumentado drasticamente a partir de 2000-2005.
Um proprietário de casa de encerramento cai para trás em seus pagamentos hipotecários e entra encerramento. Encerramento de contratos são publicadas em jornais ou distribuídos pelo relato de serviços aos investidores e salvamento artistas. Vedado casa própria também mutuantes contato para obter informações sobre opções de refinanciamento.
Solicitação de resgate artistas obter informações de contato para foreclosured casa própria e fazer contatos, pessoalmente, por telefone, ou através de correio directo. Alguns também mutuantes e corretores irá remeter vedado imóveis que não se qualificam para novos empréstimos para resgatar artistas para uma comissão. Salvamento afastado dos Artistas oferecem um proprietário de casa "milagre refinanciamento" e / ou dizer que elas podem "salvar a casa" de encerramento.
Aquisição de resgate artistas providenciar o fechamento (muitas vezes o adiamento da data até pouco antes da remoção do proprietário de casa, a fim de criar urgência). No fechamento, o proprietário de casa transferências título (talvez inconscientemente) para o salvamento do artista ou um investidor arranjados. O resgate do artista ou arranjados investidor compensa o montante em dívida no encerramento de adquirir a escritura, e herda ou seja paga qualquer parte do proprietário de casa remanescente do capital próprio.
O resultado casas permanecem em casa e pagar o aluguel ou contrato por escritura pagamentos (muitas vezes mais elevados do que os seus pagamentos hipotecários anterior). Vários estados têm leis para prevenir e / ou regular o encerramento regimes de resgate. Maryland e Minnesota, em 2005 passaram leis destinadas a "exclusão reconveyance" práticas. Os estatutos também proibir certas práticas desleais e enganosas associados com exclusão de salvamento.
Opções de encerramento
Reposição de Empréstimo (Cura): Esta opção é pagar o emprestador tudo o que é devido em um montante fixo para incluir saudades pagamentos, qualquer atraso taxas associadas a estes pagamentos, honorários de encerramento, jurídica e as principais taxas devidas durante a delinquência.
Plano de reembolso: Este é um acordo escrito entre o credor eo vendedor. Estes planos de exigir pagamentos mais elevados do que o montante mensal hipoteca por um período de tempo até que o empréstimo é trazido-a-dia.
Modificação empréstimo: um empréstimo ou de modificação implica uma mudança mais termos de uma hipoteca. As modificações podem ser considerados para reduzir a taxa de juro do crédito hipotecário, altere a hipoteca produto (a partir de uma taxa ajustável para uma taxa fixa, por exemplo), prorrogar o prazo do crédito hipotecário ou capitalizar delinqüentes pagamentos (adicionar delinqüentes pagamentos da hipoteca equilibrar - disponíveis apenas em situações extremas dificuldades).
Indulgência acordo: O credor vai permitir-lhe um período de tempo (normalmente 3-6 meses), quer de baixo ou nenhum pagamento a todos os pagamentos.
Especial paciência (FHA Empréstimos apenas): Permite que os mutuários elegíveis para adiar os pagamentos mensais hipoteca para um mínimo de quatro meses.
Escritura-in-Lieu: Um Ato em Lieu é uma opção em que um mutuário voluntariamente ações colaterais imóvel em troca de uma libertação de todas as obrigações assumidas no âmbito do crédito hipotecário.