Quer a sua dívida dilema é o resultado de uma doença, desemprego, ou simplesmente derrapagens, parece que ela pode ser esmagadora. Em seu esforço para obter solvente, estar em alerta para as propagandas que parecem oferecer uma solução de recurso. Embora os anúncios arremesso a promessa de perdão da dívida, elas raramente dizem alívio pode ser soletrada falência. E apesar da falência é uma opção para lidar com problemas financeiros, não? É geralmente considerada a opção de último recurso. A razão: a sua longa impacto negativo sobre a sua solvabilidade. Falência informações (tanto a data do seu depósito e da data de quitação posterior) permanece no seu relatório de crédito por 10 anos, e pode prejudicar a sua capacidade de obter crédito, um posto de trabalho, seguro, ou mesmo um lugar para morar.
A Federal Trade Commission (FTC) alerta os consumidores para ler nas entrelinhas quando confrontados com anúncios em jornais, revistas, listas telefónicas ou mesmo que dizer:
? Consolidar as suas contas em um pagamento mensal sem mutuários.?
? STOP crédito assédio, Foreclosures, repossessions, impostos e taxas garnishments.?
? Mantenha sua propriedade.?
? Limpe as suas dívidas! Consolidar as suas contas! Como? Ao utilizar a protecção ea assistência prestada pela lei federal. Por uma vez, deixar que a lei funcione para você!?
Você? Ll descobrir mais tarde que essas frases freqüentemente envolvem declaração de falência das operações de emergência, que pode ferir o seu crédito e os custos advocatícios você? honorários.
Se você? Estamos tendo dificuldades para pagar as facturas, considerar estas possibilidades antes de considerar declaração de falência:
Converse com seus credores. Eles podem estar dispostos a trabalhar num plano de pagamento modificados.
Contacte um serviço de aconselhamento de crédito. Estas organizações trabalham com você e seus credores para desenvolver planos de reembolso da dívida. Tais planos requerem que você depositar dinheiro todos os meses com o serviço de aconselhamento. O serviço, então, paga seus credores. Algumas organizações sem fins lucrativos cobrar nada ou muito pouco para os seus serviços.
Considerar cuidadosamente uma segunda hipoteca ou home equity linha de crédito. Embora estes empréstimos podem lhe permitir consolidar a sua dívida, que requerem também a sua casa como garantia.
Se nenhuma dessas opções for possível, pode ser a provável falência alternativa. Existem dois principais tipos de falência pessoal: capítulo 13 e capítulo 7. Cada um deve ser apresentado no tribunal federal falência. A partir de abril de 2006, as taxas são de $ 274 para $ 299 eo capítulo 13 para o Capítulo 7. Honorários advocatícios são complementares e podem variar.
As consequências da falência são importantes e exigem uma reflexão cuidadosa. Outros fatores a pensar: Eficácia de Outubro de 2005, Congresso fez mudanças arrasadoras para a falência. O efeito líquido dessas mudanças é dar aos consumidores mais incentivo para buscar alívio falência âmbito do capítulo 13 em vez do capítulo 7. Capítulo 13 permite que você, se você tem uma renda estável, a manter a propriedade, como uma casa hipotecada ou carro, que você pode perder outro. No capítulo 13, o tribunal aprove um plano de reembolso que lhe permite utilizar o seu rendimento futuro para saldar suas dívidas durante um período de três a cinco anos, em vez de entregar os bens. Depois de ter feito os pagamentos ao abrigo do plano, você recebe uma descarga de suas dívidas.
Capítulo 7, conhecido como reta falência, envolve a venda de todos os activos que não são isentos. Isento imóveis podem incluir os automóveis, ferramentas relacionadas ao trabalho, bem como mobiliário doméstico básico. Alguns de seus bens poderão ser vendidos por um tribunal nomeado para o cargo oficial? um administrador? ou devolvidos aos seus credores. As novas leis falência ter mudado o período de tempo durante o qual você pode receber uma descarga através do Capítulo 7. Você agora tem de esperar oito anos após ter recebido uma descarga no capítulo 7 antes que você pode registrar novamente sob esse capítulo. O capítulo 13 é muito mais curto período de espera e pode ser tão pouco como dois anos entre a limalha.
Ambos os tipos de falência pode se livrar de dívidas e sem parar de Imóveis, repossessions, garnishments utilidade e cala-offs, ea cobrança judicial de dívidas atividades. Ambos também prever derrogações que lhe permitem manter a determinados bens, embora isenção montantes variam de acordo com o estado. Falência pessoal geralmente não apaga criança apoio, pensão alimentar, multas, impostos, empréstimos estudantis e algumas obrigações. Também, a menos que você tenha um plano aceitável para recuperar o atraso em sua dívida ao abrigo do Capítulo 13 de falências geralmente não lhe permite manter a propriedade quando o credor hipotecário ou não remunerada tem uma garantia de segurança sobre o mesmo.
Outra grande mudança para a falência envolve certos obstáculos que tem de limpar antes mesmo declaração de falência, não importa qual seja o capítulo. Você deve obter aconselhamento de crédito e aprovado pelo governo a partir de uma organização no prazo de seis meses antes de o arquivo para qualquer alívio falência. Além disso, antes de um arquivo Capítulo 7 falência caso, você deve preencher um? Meio teste.? Este teste exige que você confirme que o seu rendimento não ultrapasse um certo montante.