Falência pessoal é geralmente considerada a gestão da dívida opção de último recurso, porque os resultados são mais duradouros e de longo alcance. Uma falência estadias em seu relatório de crédito de 10 anos, e pode tornar difícil a obtenção de crédito, comprar uma casa, ficar seguros de vida, ou, por vezes, conseguir um emprego. Mesmo assim, é um procedimento jurídico que oferece um novo ponto de partida para pessoas que não podem satisfazer as suas dívidas. As pessoas que seguem as regras falência receber uma descarga que é uma ordem judicial que diz que eles não têm de reembolsar determinadas dívidas.
As consequências da falência são importantes e exigem uma reflexão cuidadosa. Outros fatores a pensar: Eficácia de Outubro de 2005, Congresso fez mudanças arrasadoras para a falência. O efeito líquido dessas mudanças é dar aos consumidores mais incentivo para buscar alívio falência âmbito do capítulo 13 em vez do capítulo 7. Capítulo 13 permite que você, se você tem uma renda estável, a manter a propriedade, como um carro ou casa hipotecada, o que você pode perder outro. No capítulo 13, o tribunal aprove um plano de reembolso que lhe permite utilizar o seu rendimento futuro para saldar suas dívidas durante um período de três a cinco anos, em vez de entregar os bens. Depois de ter feito os pagamentos ao abrigo do plano, você recebe uma descarga de suas dívidas.
Capítulo 7, conhecido como reta falência, envolve a venda de todos os activos que não são isentos. Isento imóveis podem incluir os automóveis, ferramentas relacionadas ao trabalho, bem como mobiliário doméstico básico. Alguns de seus bens poderão ser vendidos por um tribunal nomeado para o cargo oficial de um mandatário, ou devolvidos aos seus credores. As novas leis falência ter mudado o período de tempo durante o qual você pode receber uma descarga através do Capítulo 7. Você agora tem de esperar oito anos após ter recebido uma descarga no capítulo 7 antes que você pode registrar novamente sob esse capítulo. O capítulo 13 é muito mais curto período de espera e pode ser tão pouco como dois anos entre a limalha.
Ambos os tipos de falência pode se livrar de dívidas e sem parar de Imóveis, repossessions, garnishments utilidade e cala-offs, ea cobrança judicial de dívidas atividades. Ambos também prever derrogações que lhe permitem manter a determinados bens, embora isenção montantes variam de acordo com o estado. Falência pessoal geralmente não apaga criança apoio, pensão alimentar, multas, impostos, empréstimos estudantis e algumas obrigações. Também, a menos que você tenha um plano aceitável para recuperar o atraso em sua dívida ao abrigo do Capítulo 13 de falências geralmente não lhe permite manter a propriedade quando o credor hipotecário ou não remunerada tem uma garantia de segurança sobre o mesmo.
Outra grande mudança para a falência envolve certos obstáculos que tem de limpar antes mesmo declaração de falência, não importa qual seja o capítulo. Você deve obter aconselhamento de crédito e aprovado pelo governo a partir de uma organização no prazo de seis meses antes de o arquivo para qualquer alívio falência. Você pode encontrar um estado-de-lista do governo estadual, aprovado em organizações os E.U. Trustee Program, os E.U. a organização dentro do Departamento de Justiça dos casos que supervisiona falência e curadores. Além disso, antes de um arquivo Capítulo 7 falência caso, você deve preencher um? Meio teste.? Este teste exige que você confirme que o seu rendimento não ultrapasse um certo montante. O montante varia de acordo com o estado e os E.U. é publicitada pela Trustee Program.